Comptes épargne, assurances-vie, fonds communs de placement, SICAV, produits structurés, obligations, actions, … Au moment de placer votre argent, vous pouvez vous sentir un peu perdus. Néanmoins, le fait de répondre à ces trois questions pourra vous donner une première direction quant à votre futur investissement.

• Quels est mon profil d’investisseur?

Depuis novembre 2007, les banques sont tenues suite à une directive européenne d’établir le profil d’investisseur de leurs clients: pour s’assurer de la bonne compréhension du produit proposé. Le client sera invité à répondre à une série de questions  (questionnaire MIFID) sur ses connaissances en matière de produits financiers, sur le fonctionnement des marchés ainsi que sur son attitude face au risque.

On peut classé les différents types de profils en cinq catégories:

1. conservateur
2. défensif
3. neutre
4. dynamique
5. offensif

La différence étant: au plus le risque augmente au plus la proportion en action dans le produit sera élevée. Profil conservateur: 0 % d’actions, 100 % obligations ou  produits structurés avec capital garanti à 100%. Tandis que le profil offensif aura: un ratio de 100% actions qui entraîne une belle perspective de rendement sur le long terme avec néanmoins un risque élevé.

• Quel est mon horizon de placement?

L’horizon de placement correspond à la durée pendant laquelle vous estimez pouvoir vous “passer” de la somme investie. Ces durées sont classées en trois catégories:

1. Le court terme: période égale ou inférieure à 6 mois.
2. Le moyen terme: période allant de 6 mois à 18 mois.
3. Le long terme: période allant au-delà de 18 mois.

Le fait d’avoir en tête votre horizon de placement, vous permettra de choisir le produit le plus approprié afin de tirer le meilleur de votre investissement.

• Quel est mon objectif de placement?

Bien sûr, vous me direz que le premier objectif d’un placement est de protéger et de faire fructifier votre capital. Mais encore? Quel est votre objectif concret? Vous constituer une réserve en cas de coup dur? Envoyer vos enfants dans une université à l’étranger? Préparer votre pension? Là encore: mieux vous saurez cibler votre objectif, mieux vous pourrez tirez parti des produits d’investissement disponibles.

Et vous: quelles questions vous poseriez-vous avant d’investir? Laisser vos commentaires et questions éventuelles.