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Comment choisir un fond pour votre assurance-vie ou votre épargne-pension?

admin — Fri, 19 Feb 2010 14:41:45 +0000

Le coût de votre investissement est le premier critère à prendre en ligne de compte.

En effet, la première règle pour faire fructifier votre investissement est de réduire les frais au maximum. Si les rendements futurs d’un fond sont difficilement quantifiables avec précision sur le long terme, les frais d’entrée et surtout les frais de gestion (qui seront récurrents annuellement tout au long de la durée du contrat) eux sont connus dès le départ. D’où, l’importance de choisir un fond dont les frais d’entrée et les frais de gestion seront les plus réduits. N’hésitez pas à négocier, ou à faire jouer la concurrence. Imaginons que vous placiez 2 000 euros par an pendant 30 ans sur 2 fonds, l’un avec des frais de gestion annuels de 1% et l’autre de 2%. Si chacun rapporte 10% bruts par an (avant les frais), vous disposerez au final de 297 150,43 euros avec le fond à 1% de frais de gestion et de 244 691,74 euros “seulement” avec le fond à 2% de frais. Vous pensiez que ce n’était que 1% de différence mais au final c’est 53 000 euros de moins pour vous ! Une petite comparaison vaut mieux que tous les discours du monde.

Arbitrer entre risque et rendement potentiel.

Surtout évitez de regarder les performances d’un fond sur le court terme, n’oubliez pas qu’un contrat d’assurance-vie ou d’épargne-pension est un engagement sur le long terme. Prenez une échelle de temps de minimum 5 ans pour juger des résultat d’un fond. Examinez sa composition: sa proportion d’obligations par rapport aux actions. Au plus le pourcentage d’actions est élevé au plus le fond est jugé risqué, mais rien ne vous empêche d’opter pour un fond majoritairement en actions, ou un fond indiciel (ex: fond qui va suivre les performances annuelles de l’indice Bel20) et de migrer vers un fond obligataire (100% d’obligations) à 5 ans de l’échéance de votre contrat pour vous protéger d’un retournement du marché qui pourrait avoir un impact néfaste sur votre investissement. Vous devrez arbitrer, cela dépendra de votre niveau d’ aversion au risque par rapport à votre objectif de rendement (voir profil d’investisseur).

Si vous avez une remarque à formuler ou une question à poser, n’hésitez pas à laisser un commentaire. Si vous désirez recevoir nos mises à jour directement par email, veuillez entrer votre adresse dans le champ à droite.

Le Code ISIN d’un produit financier

admin — Wed, 17 Feb 2010 12:04:36 +0000

ISIN est un sigle qui signifie International Securities Identification Number.

En français: Numéro d’Identification International pour les valeurs financières (actions, obligations, sicav, produits structurés, etc…). Il est composé de deux lettres suivies de dix chiffres. Les deux premières lettres font référence aux pays où le titre a été émis, pour la Belgique: BE+10 chiffres (ex:BE0003796134). C’est ce numéro qui sert à identifier chaque actif financier depuis son émission jusqu’à son retrait du marché (sa durée de vie). Ce numéro est unique, il ne peut désigner qu’un seul titre, c’est son empreinte ADN si vous voulez. Vous retrouvez ce code sur les prospectus des différents produits d’investissements proposés par votre banque. Il vous permettra de retrouver et de suivre l’évolution de votre investissement dans les journaux spécialisés ou sur les sites internet dédiés aux produits financiers.

Investir son argent : 3 Questions à se poser avant …

admin — Wed, 03 Feb 2010 14:37:13 +0000

Comptes épargne, assurances-vie, fonds communs de placement, SICAV, produits structurés, obligations, actions, … Au moment de placer votre argent, vous pouvez vous sentir un peu perdus. Néanmoins, le fait de répondre à ces trois questions pourra vous donner une première direction quant à votre futur investissement.

Quels est mon profil d’investisseur?

Depuis novembre 2007, les banques sont tenues suite à une directive européenne d’établir le profil d’investisseur de leurs clients: pour s’assurer de la bonne compréhension du produit proposé. Le client sera invité à répondre à une série de questions (questionnaire MIFID) sur ses connaissances en matière de produits financiers, sur le fonctionnement des marchés ainsi que sur son attitude face au risque.

On peut classé les différents types de profils en cinq catégories:

conservateur
défensif
neutre
dynamique
offensif

La différence étant: au plus le risque augmente au plus la proportion en action dans le produit sera élevée. Profil conservateur: 0 % d’actions, 100 % obligations ou produits structurés avec capital garanti à 100%. Tandis que le profil offensif aura: un ratio de 100% actions qui entraîne une belle perspective de rendement sur le long terme avec néanmoins un risque élevé.

Quel est mon horizon de placement?

L’horizon de placement correspond à la durée pendant laquelle vous estimez pouvoir vous “passer” de la somme investie. Ces durées sont classées en trois catégories:

Le court terme: période égale ou inférieure à 6 mois.
Le moyen terme: période allant de 6 mois à 18 mois.
Le long terme: période allant au-delà de 18 mois.

Le fait d’avoir en tête votre horizon de placement, vous permettra de choisir le produit le plus approprié afin de tirer le meilleur de votre investissement.

Quel est mon objectif de placement?

Bien sûr, vous me direz que le premier objectif d’un placement est de protéger et de faire fructifier votre capital. Mais encore? Quel est votre objectif concret? Vous constituer une réserve en cas de coup dur? Envoyer vos enfants dans une université à l’étranger? Préparer votre pension? Là encore: mieux vous saurez cibler votre objectif, mieux vous pourrez tirez parti des produits d’investissement disponibles.

Et vous: quelles questions vous poseriez-vous avant d’investir? Laisser vos commentaires et questions éventuelles.