En effet, la première règle pour faire fructifier votre investissement est de réduire les frais au maximum. Si les rendements futurs d’un fond sont difficilement quantifiables avec précision sur le long terme, les frais d’entrée et surtout les frais de gestion (qui seront récurrents annuellement tout au long de la durée du contrat) eux sont connus dès le départ. D’où, l’importance de choisir un fond dont les frais d’entrée et les frais de gestion seront les plus réduits. N’hésitez pas à négocier, ou à faire jouer la concurrence. Imaginons que vous placiez 2 000 euros par an pendant 30 ans sur 2 fonds, l’un avec des frais de gestion annuels de 1% et l’autre de 2%. Si chacun rapporte 10% bruts par an (avant les frais), vous disposerez au final de 297 150,43 euros avec le fond à 1% de frais de gestion et de 244 691,74 euros “seulement” avec le fond à 2% de frais. Vous pensiez que ce n’était que 1%  de différence mais au final c’est 53 000 euros de moins pour vous ! Une petite comparaison vaut mieux que tous les discours du monde.

Arbitrer entre risque et rendement potentiel.

Surtout évitez de regarder les performances d’un fond sur le court terme, n’oubliez pas qu’un contrat d’assurance-vie ou d’épargne-pension est un engagement sur le long terme. Prenez une échelle de temps de minimum 5 ans pour juger des résultat d’un fond. Examinez sa composition: sa proportion d’obligations par rapport aux actions. Au plus le pourcentage d’actions est élevé au plus le fond est jugé risqué, mais rien ne vous empêche d’opter pour un fond majoritairement en actions, ou un fond indiciel (ex: fond qui va suivre les performances annuelles de l’indice Bel20) et de migrer vers un fond obligataire (100% d’obligations) à 5 ans de l’échéance de votre contrat pour vous protéger d’un retournement du marché qui pourrait avoir un impact néfaste sur votre investissement. Vous devrez arbitrer, cela dépendra de votre niveau d’ aversion au risque par rapport à votre objectif de rendement (voir profil d’investisseur).

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Une SICAV, c’est une Société d’Investissement à Capital Variable appartenant à la famille des fonds communs de placement (FCP).  Mais vous me direz que ça ne fait pas vraiment avancer le schmilblick et vous avez raison. Alors je vais employé un exemple qui vous permettra d’avoir une meilleure idée de ce qui peut se caché derrière cet outil financier: une boîte de chocolats. Si vous voulez faire plaisir à quelqu’un en lui achetant des pralines, vous choisissez un ballotin avec une seule variété ou un assortiment? Moi, j’opterais pour l’assortiment et la question à se poser à ce moment là est: pourquoi? Parce que, si vous choisissez une variété unique et que celle-ci ne plaît pas à la personne en question, votre envie de lui faire plaisir sera restée vaine. Tandis, qu’en optant pour un assortiment vous augmentez vos chances de succès. Et bien une SICAV, c’est exactement ça: la possibilité de placer votre capital sur un panel de valeurs mobilières très variées, au lieu de tout investir sur une seule.

Les avantages d’une SICAV:

La possibilité de diversification même avec un montant d’investissement relativement réduit: au lieu d’investir votre capital sur une seule valeur mobilière (ex: acheter pour 10,000€ d’actions d’une société) avec les risques que cela comporte en cas de baisse de cours, on achète des parts d’une SICAV et en cas de baisse d’un titre composant la SICAV, les autres valeurs peuvent servir de pare-choc et limiter fortement les dommages comparé à un investissement égal sur un titre unique.

Les désavantages d’une SICAV:

Les frais d’entrée( les droits de souscriptions) et les frais de gestion.

Dans un prochain article, nous verrons plus en détails le fonctionnement et les différentes sortes de SICAV. N’hésitez pas à laisser vos remarques ou questions éventuelles.