L’assurance-vie est un contrat d’une durée  fixée par le preneur d’assurance (le client), cependant la durée doit être de 5 ans au minimum. En cas de vie du preneur d’assurance, il est le bénéficiaire. En cas de décès, le bénéficiaire est celui qui est mentionné lors de l’établissement du contrat.

Les assurances-vie Branche 21:

Une assurance branche 21 est une assurance-vie: appelée aussi assurance-épargne, destinée aux clients qui veulent avant tout, une protection à 100% de leur capital (hors frais et taxes) en leur permettant néanmoins de bénéficier d’un rendement intéressant qui peut être connu à l’avance. A cela peut s’ajouter une part bénéficiaire, appelée aussi bonus qui est versée annuellement.

Frais et taxes de la Branche 21:

Frais:

Il y a 2 types de frais: les frais d’entrée et les frais de sortie avant le terme du contrat. Les frais d’entrée sont fixés à la signature du contrat, n’hésitez pas à les négocier: vous seriez surpris de voir l’impact que pourrait avoir sur votre investissement 1 % de plus en frais de gestion par exemple. Les frais de sortie sont dégressifs: si vous sortez après 1 an les frais sont plus élevés, qu’après deux ans et ainsi de suite. Pour arriver à 0 % de frais de sortie 1 an avant la fin du contrat (soit la quatrième année de contrat pour un contrat de 5 ans).

Taxes:

Une taxe de 1,1% est due sur toutes les primes versées. En revanche, une exonération du précompte mobilier est possible sous certaines conditions (ex: si le rachat est effectué après une période de 8ans).

Les assurances-vie Branche 23:

Une assurance branche 23 est une assurance-vie à caractère plus financier. Elle est couplée à un fond d’investissement(ou une Sicav, voir l’article: Qu’est-ce qu’une Sicav?). Ce type d’assurance-vie est destiné aux clients qui préfèrent un rendement potentiellement plus élevé par rapport à la garantie du capital investi. En ce qui concerne le choix du fond utilisé, la décision revient au client. En fonction de son profil d’investisseur, de son horizon de placement et de ses objectifs il pourra aisément trouver un fond correspondant à ses besoins particuliers.

Frais et taxes de la Branche 23:

Frais:

Il y a 3 types de frais: les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais de sortie avant le terme du contrat. Les frais d’entrée et de gestion sont fixés à la signature du contrat, n’hésitez pas à les négocier: vous seriez surpris de voir l’impact que pourrait avoir sur votre investissement 1 % de plus en frais de gestion par exemple. Les frais de sortie sont dégressifs: si vous sortez après 1 an les frais sont plus élevés, qu’après deux ans et ainsi de suite. Pour arriver à 0 % de frais de sortie 1 an avant la fin du contrat (soit la quatrième année de contrat).

Taxe:

Une taxe de 1,1% est due sur toutes les primes versées. En revanche, l’exonération du précompte mobilier est totale que ce soit lors d’un rachat partiel ou du rachat complet.

Les produits structurés à capital garanti:

Les produits structurés offrent le meilleur des deux mondes, à savoir: un capital garanti à 100% (hors frais et taxes) et un rendement potentiellement élevé. Le seul inconvénient est, qu’ils ne sont pas disponibles tout le temps: leurs souscriptions se déroulent de manière limitée dans le temps (ex: souscription du 01 février 2010 au 28 février 2010).

Dans un prochain article je reviendrai sur les produits structurés. Si vous avez trouvé cet article intéressant, inscrivez-vous à notre newsletter pour recevoir nos prochains mises à jour par email.